Pani Aldona kończy w kwietniu 60 lat. Pani Aldona jest wdową, dorosłe dzieci pracują poza granicami kraju. Pani Aldona pracuje i nawet lubi swoją pracę. Jednak przygotowała już wszystkie dokumenty łącznie z wnioskiem i zgłosiła się do doradcy obywatelskiego z zapytaniem, czy zaraz po 60. urodzinach może złożyć wniosek do ZUS o świadczenie emerytalne.
Doradca poinformował panią Aldonę, iż wniosek o emeryturę powszechną można złożyć do 30 dni przed datą urodzin. ZUS wyliczy świadczenie emerytalne na dzień urodzin.
Doradca wyjaśnił pani Aldonie, że kwiecień nie jest dobrym miesiącem na składanie wniosku o świadczenie emerytalne. Doradca poinformował panią Aldonę, iż ZUS podwyższa stan środków emerytalnych na kontach w czerwcu, więc przejście na świadczenie w lipcu gwarantuje wyliczenia w oparciu o wyższą kwotę kapitału. W efekcie zapewnia to wyższe świadczenie nawet o kilkaset złotych. Zasadą jest, ze im więcej kapitału, tym większa korzyść z czerwcowej waloryzacji kapitału.
Następnie doradca wyjaśnił pani Aldonie, że do wyliczenia emerytury powszechnej ZUS stosuje liczbę miesięcy dożycia. Polega to na tym, że ważny jest wiek, w jakim przechodzi się na emeryturę, gdyż im osoba jest starsza, tym przez mniejszą liczbę miesięcy dożycia dzielony jest kapitał. Oznacza to wprost, że im później osoba zdecyduje się przejść na emeryturę, tym wyższe świadczenie uzyska z ZUS.
Doradca obywatelski poradził pani Aldonie nie składać wniosku o świadczenie emerytalne w ani w kwietniu, ani w maju, ani w czerwcu. Najlepszym miesiącem aby złożyć wniosek będzie lipiec.
Doradca obywatelski rekomendował pani Aldonie zastanowienie się, czy rzeczywiście chce już przestać pracować. Doradca wyjaśnił, że korzystniej dla pani Aldony będzie jeszcze popracować, zwłaszcza, że nie choruje, jest samotna i lubi swoją pracę. Kilka dodatkowych lat pracy może istotnie zwiększyć jej świadczenie emerytalne.
Doradca obywatelski zasugerował pani Aldonie aby, zanim złoży wniosek, skorzystała z porady doradcy emerytalnego, który jest dostępny w każdej placówce ZUS. Doradca emerytalny w ZUS wyliczy w kalkulatorze emerytalnym symulację wysokości emerytury i powie, o ile będzie ona wyższa, jeśli będziemy dalej pracować. Doradzi także, kiedy najkorzystniej przejść na emeryturę.
Co ważne, 20 kwietnia br. kalkulator emerytalny został zaktualizowany m.in. o nowe założenia makroekonomiczne i nową tablicę średniego dalszego trwania życia dla kobiet i mężczyzn, która obowiązuje do 31 marca 2023 r.
Podstawa prawna:
Ustawa z dnia 17 grudnia 1998 r.o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych
Autorka: Anna Pieślak-Hamerska
Porady Obywatelskie 